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随着2024年年报的陆续披露，国有六大行——工商银行、农业银行、中(zhong)国银行、扶植银行、交通(tong)银行和邮储银行的功绩全貌逐渐清楚。数据显示，六大行正在过去一年中(zhong)，资产范围连续扩大，红(hong)利本领连结波动(dong)，只管面(mian)临庞大多变(bian)的经(jing)济环境和利率下行压力，仍显现出强大的韧性和妥当的发展态(tai)势。
截至2024年末(mo)，六大行总资产范围合计(ji)达到(dao)199.68万亿元，切近亲近200万亿元大关(guan)，较上年增长7.87%。其中(zhong)，工商银行以48.82万亿元的总资产范围继(ji)续稳居榜(bang)首，同比增长9.23%；农业银行和扶植银行紧随其后，资产范围分(fen)别突破40万亿，达到(dao)43.24万亿元和40.57万亿元，增速分(fen)别为8.44%和5.86%。中(zhong)国银行资产范围为35.06万亿元，增速8.11%；邮储银行和交通(tong)银行的资产范围分(fen)别为17.08万亿元和14.90万亿元，增速分(fen)别为8.64%和5.98%，邮储银行增速表现亮眼。
正在营业收(shou)入方面(mian)，2024年六大行合计(ji)实现营业收(shou)入3.52万亿元，整体增长态(tai)势有所分(fen)化。工商银行营业收(shou)入为8218.03亿元，扶植银行达7501.51亿元，二(er)者范围庞大，但受净息差收(shou)窄等要素影响，分(fen)别同比下落2.52%和2.54%。农业银行则实现了逆(ni)势增长，以7105.55亿元的营收(shou)范围，取得了4.7%的同比增长率，正在六大行中(zhong)增速居首。中(zhong)国银行营收(shou)6300.90亿元，增长1.16%；邮储银行和交通(tong)银行分(fen)别实现营收(shou)3487.75亿元和2598.26亿元，增速分(fen)别为1.83%和0.87%。
红(hong)利程度上，六大行2024年归母净利润(run)合计(ji)达到(dao)14014.29亿元，均实现同比正增长，显示出较强的红(hong)利本领和抗风险本领。工商银行净利润(run)为3658.63亿元，位居六大行之首，不过增速相(xiang)对陡峭，为0.51%；扶植银行净利润(run)3355.77亿元，增速0.88%。农业银行净利润(run)增长表现凸起，达到(dao)2820.83亿元，同比增长4.72%，领跑全行业；中(zhong)国银行实现净利润(run)2378.41亿元，增速2.56%。交通(tong)银行和邮储银行净利润(run)分(fen)别为935.86亿元和864.79亿元，增速分(fen)别为0.93%和0.24%。
国有大行资产范围稳步增长，工商银行稳居首位
从已披露的国有行资产范围来看，工商银行以48.82万亿元继(ji)续稳居六大行首位，增速达9.23%，也显示出其强劲的扩大态(tai)势。农业银行和扶植银行资产范围双双突破40万亿，资金(jin)气力和服务本领近一步提升。
邮储银行8.64%的增速也正在六大行中(zhong)位居前列。邮储银行依(yi)托(tuo)其遍(bian)及的批发收(shou)集和庞大的客户基础，通(tong)过赓续优化业务结构，加大对重点领域的支撑(cheng)力度，推进了资产范围的疾速增长。
从营收(shou)与利润(run)增长来看，2024年，六大行营业收(shou)入呈现出“两降(jiang)四升”的分(fen)化格局(ju)。工商银行和扶植银行作为国有大行中(zhong)的“巨头”，营收(shou)范围虽大，但受净息差收(shou)窄、市场竞争加剧等要素影响，涌现了营收(shou)下落的情况。其中(zhong)，工商银行本钱(qian)净收(shou)入6374.05亿元，比上年淘汰176.08亿元，下落2.7%，本钱(qian)净收(shou)入正在营业收(shou)入中(zhong)仍占主导职位，达81.1%，但本钱(qian)付出7905.43亿元，添(tian)加405.17 亿元，增长5.4%；扶植银行本钱(qian)净收(shou)入5898.82亿元，较上年淘汰273.51亿元，降(jiang)幅为4.43%，正在营业收(shou)入中(zhong)占比78.64%，只管非息收(shou)入同比增长5.09%，但手续费(fei)及佣金(jin)净收(shou)入淘汰108.18亿元，降(jiang)幅9.35%，正在一定(ding)程度上抵消了非息收(shou)入增长带(dai)来的主动(dong)影响。
农业银行、中(zhong)国银行、邮储银行和交通(tong)银行则实现了营收(shou)正增长。农业银行以4.7%的营收(shou)增速领跑，主要得益于其正在县(xian)域市场的深耕细作，和对国度重点战略领域的主动(dong)支撑(cheng)；中(zhong)国银行依(yi)附其多元化的业务结构和国际化优势，正在跨境金(jin)融、外汇业务等领域表现精彩，实现营收(shou)6300.90亿元，增长1.16%。邮储银行和交通(tong)银行通(tong)过优化业务结构、提升服务质量(liang)等办法，分(fen)别实现营收(shou)3487.75亿元和2598.26亿元，增速分(fen)别为1.83%和0.87%。
正在净利润(run)方面(mian)，六大行均实现同比正增长。农业银行净利润(run)增速高达4.72%，净利润(run)达2820.83亿元，除了营收(shou)增长的贡(gong)献外，本钱(qian)操纵和风险经(jing)管的无效提升也是紧张要素。通(tong)过精细化经(jing)管，农业银行降(jiang)低了运营本钱(qian)，同时加强信用风险管控(kong)，淘汰不良(liang)贷款(kuan)丧失，增进了净利润(run)的疾速增长。
工商银行净利润(run)为3658.63亿元，虽增速仅0.51%，但依(yi)附庞大的业务范围，仍连结着较高的红(hong)利程度。扶植银行净利润(run)3355.77亿元，增速0.88%，正在营收(shou)下落的情况下，通(tong)过优化本钱(qian)结构、提高资产质量(liang)等步伐，保持了净利润(run)的波动(dong)增长。中(zhong)国银行净利润(run)2378.41亿元，增速2.56%，交通(tong)银行和邮储银行净利润(run)分(fen)别为935.86亿元和864.79亿元，增速分(fen)别为0.93%和0.24%。
净息差作为衡量(liang)银行红(hong)利本领的关(guan)键目标，2024年六大行净息差整体呈现下行态(tai)势。工商银行净息差为1.42%，同比下落0.19个百分(fen)点；扶植银行净息差1.51%，下落0.19个百分(fen)点；农业银行和中(zhong)国银行净息差分(fen)别为1.42%和1.40%，也均有不同程度的下滑。
邮储银行净息差为1.87%，正在六大行中(zhong)最(zui)高，这主要得益于其独特的业务结构。邮储银行以批发业务为主，个人存款(kuan)占对照高，且存款(kuan)波动(dong)性强，资金(jin)本钱(qian)相(xiang)对较低。同时，正在贷款(kuan)投放上，注(zhu)重风险操纵，挑选优良(liang)客户，保障了资产收(shou)益程度。不过，即便如此，邮储银行净息差较上年仍下落了0.14个百分(fen)点。
交通(tong)银行净息差为1.27%，仅微降(jiang)0.01个百分(fen)点，基础持平。交通(tong)银行通(tong)过加强资产欠(qian)债经(jing)管，优化资产设置，调整业务结构，缓解了净息差下行压力。
六大行资产质量(liang)优化，不良(liang)贷款(kuan)普(pu)遍(bian)降(jiang)低
资产质量(liang)是银行妥当运营的基石，2024年六大行正在资产质量(liang)方面(mian)整体操纵优越，不良(liang)贷款(kuan)率连结正在较低程度。工商银行、扶植银行、农业银行、中(zhong)国银行和交通(tong)银行不良(liang)贷款(kuan)率分(fen)别为1.34%、1.34%、1.30%、1.25%和1.31%，较上年均有所下落。
工商银行通(tong)过强化风险经(jing)管体系扶植，加大不良(liang)贷款(kuan)清收(shou)处理力度，优化信贷结构，无效降(jiang)低了不良(liang)贷款(kuan)率。正在信贷投放历程中(zhong)，严酷审查客户天资，加强贷后经(jing)管，实时发明和化解潜正在风险。扶植银行同样注(zhu)重风险防控(kong)，利用金(jin)融科技手段提升风险识别和预警本领，对重点领域和客户举行连续跟踪监测(ce)，提早采用步伐防范风险，不良(liang)贷款(kuan)率较上年末(mo)下落0.03个百分(fen)点。
农业银行正在支撑(cheng)实体经(jing)济发展的同时，高度重视资产质量(liang)管控(kong)。通(tong)过加强信用风险评估(gu)，完善风险预警机(ji)制，加大对不良(liang)资产的核销和处理力度，不良(liang)贷款(kuan)率下落0.03个百分(fen)点，资产质量(liang)进一步优化。中(zhong)国银行借助其国际化业务履历和专业的风险经(jing)管团队，加强跨境业务风险管控(kong)，优化境内外资产设置，不良(liang)贷款(kuan)率降(jiang)至1.25%，较上年末(mo)下落0.02个百分(fen)点。交通(tong)银行通(tong)过强化全面(mian)风险经(jing)管，加强对重点行业和客户的风险监测(ce)，加大不良(liang)资产处理力度，实现不良(liang)贷款(kuan)率下落0.02个百分(fen)点。
邮储银行不良(liang)贷款(kuan)率为0.90%，较上年末(mo)上升0.07个百分(fen)点，是六大行中(zhong)唯一不良(liang)贷款(kuan)率上升的银行。只管仍连结行业最(zui)低程度，但不良(liang)贷款(kuan)率的上升不容忽视。邮储银行透露表现，将进一步加强风险经(jing)管，优化信贷结构，加大不良(liang)贷款(kuan)清收(shou)处理力度，提升资产质量(liang)。通(tong)过加强对重点领域和客户的风险排查，完善风险预警机(ji)制，实时采用步伐化解潜正在风险，确(que)保资产质量(liang)波动(dong)。
主动(dong)支撑(cheng)实体经(jing)济，金(jin)融“五篇(pian)大文章(zhang)”连续推进
国有六大行始终将服务虚体经(jing)济作为首要使命，正在2024年通(tong)过加大信贷投放、优化信贷结构等多种方式，为实体经(jing)济注(zhu)入强劲动(dong)力。截至2024年末(mo)，六大行各项贷款(kuan)总额较上年有所增长，显示出银行对实体经(jing)济支撑(cheng)力度的进一步加大。
工商银行正在制造业、战略性新兴(xing)产业、民营、普(pu)惠、涉(she)农等领域贷款(kuan)增速高于各项贷款(kuan)均匀程度。通(tong)过发布保障粮食平安“丰收(shou)举措”方案，全力服务国度粮食平安，推进粮食产业发展。正在制造业领域，加大对技术改造和装备更新项目的支撑(cheng)，助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。截至2024年末(mo)，工商银行制造业贷款(kuan)余额达到(dao)3.89万亿元，新增4000亿元，增速11.4%；战略性新兴(xing)产业贷款(kuan)余额3.5万亿元，新增4000亿元，增长13.1%。
农业银行主动(dong)落实逆(ni)周期(qi)调治政(zheng)策，进一步做好稳经(jing)济重点领域金(jin)融服务，2024年贷款(kuan)总额25.3万亿元，新增2.3万亿元，增速10.0%。正在粮食平安领域，强化粮食全产业链(lian)金(jin)融服务，截至2024年末(mo)，粮食和紧张农产物保供相(xiang)关(guan)领域贷款(kuan)余额9945亿元，新增1499亿元。为种粮农户专属打造的“粮农e贷”产物余额943亿元，新增678亿元，有力支撑(cheng)了粮食临盆和供应。
扶植银行全力服务“两重”“两新”，2024年末(mo)民营企业贷款(kuan)余额5.99万亿元，增幅11.01%；投向制造业的贷款(kuan)3.04万亿元，增幅12.25%。正在支撑(cheng)扩大内需方面(mian)，加快拓展批发信贷，助力提振消耗惠民生。2024年末(mo)，个人消耗贷款(kuan)同比增长25.21%，信用卡贷款(kuan)余额突破1万亿元，无效引发了居民消耗潜力，增进了消耗市场的活跃(yue)。
上年度，六大行高度重视科技金(jin)融的发展，主动(dong)加大对科技型(xing)企业的支撑(cheng)，推进科技与金(jin)融的深度融合。截至2024年末(mo)，扶植银行的科技相(xiang)关(guan)产业贷款(kuan)余额凌驾(jia)3.5万亿元，战略性新兴(xing)产业贷款(kuan)余额达到(dao)2.84万亿元。该行通(tong)过创新推出科技金(jin)融专属授信模式，依(yi)托(tuo)集团的综合化特点，提供包括投资、贷款(kuan)、债券、股权、保险和租赁正在内的全产物谱系，为科技型(xing)企业提供全链(lian)条、全生命周期(qi)的金(jin)融服务。
交通(tong)银行的科技金(jin)融授信客户数较上年末(mo)增长了45.37%，其中(zhong)“专精特新”中(zhong)小企业贷款(kuan)和科技型(xing)中(zhong)小企业贷款(kuan)的增速分(fen)别达到(dao)64.5%和59.59%。交通(tong)银行明确(que)将科技金(jin)融作为“十四五”期(qi)间重点打造的业务特点优势，出台了科技金(jin)融举措方案。针对科技型(xing)企业初(chu)创期(qi)、成(cheng)长期(qi)、成(cheng)熟期(qi)等不同阶段的特点，交通(tong)银行打造了覆盖(gai)企业全生命周期(qi)的“科创易贷”产物线，并创新推出了“科创人才贷”和“科创场景贷”等信贷产物。
正在绿色金(jin)融领域，六大行作为主力军，加大了绿色信贷的投放，并创新了绿色金(jin)融产物和服务，以助力经(jing)济社会的绿色低碳(tan)转型(xing)。工商银行的绿色贷款(kuan)余额（金(jin)融监管总局(ju)口(kou)径(jing)）已突破6万亿元，并通(tong)过境外分(fen)行成(cheng)功发行了等值17.4亿美元的“碳(tan)中(zhong)和”主题(ti)绿色债券，主动(dong)推进绿色金(jin)融市场的发展。
农业银行的绿色信贷业务余额达到(dao)4.97万亿元，较上年末(mo)增长了22.9%。该即将绿色低碳(tan)要求纳入年度信贷政(zheng)策指引，支撑(cheng)乡村振兴(xing)和普(pu)惠金(jin)融领域的绿色发展项目，推进农村绿色产业进级。中(zhong)国银行的境内绿色信贷余额达到(dao)4.07万亿元，比上年末(mo)增长了31.03%，主动(dong)参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球绿色UoP贷款(kuan)”和“可连续挂钩贷款(kuan)”中(zhong)资银行第一。
为解决小微企业融资困难，六大行连续加大普(pu)惠金(jin)融的投入，优化普(pu)惠金(jin)融服务体系，实现普(pu)惠金(jin)融的增量(liang)扩面(mian)。农业银行的普(pu)惠金(jin)融贷款(kuan)余额达到(dao)4.66万亿元（央行口(kou)径(jing)），居同业第一，普(pu)惠型(xing)小微企业贷款(kuan)增速连续六年凌驾(jia)30%。通(tong)过强化科技赋能，创新完善“小微e贷”线上产物体系，迭代进级“普(pu)惠e站”线上服务渠道，为小微企业提供越发便利、高效的金(jin)融服务。
扶植银行的普(pu)惠金(jin)融贷款(kuan)客户达到(dao)336万户、贷款(kuan)余额达到(dao)3.41万亿元，连结市场供应量(liang)最(zui)大的金(jin)融机(ji)构职位。正在线上优化进级了“建行惠懂你”综合化生态(tai)服务平台，连续打磨焦点信贷服务、综合金(jin)融服务及公(gong)共服务，提升普(pu)惠客户使用体验，降(jiang)低小微企业融资门(men)坎和本钱(qian)。
随着生齿老龄(ling)化的加剧，养老金(jin)融成(cheng)为六大行重点结构的领域之一。农业银行截至2024年末(mo)的养老产业贷款(kuan)余额达到(dao)109.76亿元，较上年末(mo)增长了68%，主动(dong)索求推进养老金(jin)融发展，产物和服务体系赓续完善。通(tong)过推进网点适老化扶植和服务，超(chao)2万家网点完成(cheng)适老化改造，为老年客户提供越发贴心、便利的金(jin)融服务。
交通(tong)银行的养老产业贷款(kuan)余额较上年末(mo)增长了38.84%，个人养老金(jin)资金(jin)账户范围疾速增长，养老金(jin)托(tuo)管范围居行业前列。该行主动(dong)参与个人养老金(jin)业务，为客户提供多元化的养老金(jin)融产物挑选，满意不同客户的养老需求。
此外，六大行加快数字化转型(xing)步调，提升金(jin)融服务的数字化程度，以数字金(jin)融赋能实体经(jing)济发展。农业银行的个人掌(zhang)银月活客户数突破2.5亿户，通(tong)过发布掌(zhang)上银行9.2版，以数据为驱动(dong)，优化用户路程，打造养老服务生态(tai)，提供普(pu)惠、便利的金(jin)融服务，提升了客户体验和服务效率。
扶植银行截至2024年末(mo)的数字经(jing)济焦点产业贷款(kuan)余额近8000亿元，并且开端建成(cheng)面(mian)向全集团用户的企业级金(jin)融大模子应用体系，落地193项场景应用，研发妙技达到(dao)7000余个。利用金(jin)融科技手段，创新金(jin)融服务模式，为数字经(jing)济企业提供精准的金(jin)融支撑(cheng)，推进数字经(jing)济与实体经(jing)济深度融合。
以后来看，上年度虽面(mian)临利率下行、市场竞争加剧、经(jing)济环境不确(que)定(ding)性等挑战。但面(mian)对海内经(jing)济的连续苏醒(xing)，将来将释放实体经(jing)济对金(jin)融服务的需求，为银行信贷业务增长提供空间。此外，国度对科技创新、绿色发展、乡村振兴(xing)等领域的政(zheng)策支撑(cheng)，将为银行正在这些领域的业务拓展提供政(zheng)策红(hong)利。
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